Altersvorsorge: ohne Abstriche in den Ruhestand

Sie arbeiten jahrzehntelang hart, im Betrieb, auf der Baustelle oder in der Produktion. Im Ruhestand wollen Sie Ihren Lebensstandard halten, ohne jeden Euro umdrehen zu müssen. Mit der gesetzlichen Rente allein wird das für die meisten schwierig.

Als unabhängiger Versicherungsmakler rechnen wir Ihre persönliche Rentenlücke aus und zeigen Ihnen, wie Sie sie mit staatlicher Förderung und Steuervorteilen schließen.

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​Warum die gesetzliche Rente nicht reicht

Das Rentenniveau liegt derzeit bei 48 % und ist gesetzlich bis 2031 auf diesem Wert festgeschrieben. Das bedeutet: Eine Standardrente nach 45 Beitragsjahren mit Durchschnittsverdienst beträgt etwa die Hälfte des durchschnittlichen Lohns. Für die Zeit danach rechnet die Rentenversicherung mit einem weiteren Rückgang.

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Dazu kommen drei Punkte, die viele übersehen:

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• Ihre Renteninformation zeigt Bruttowerte. Davon gehen noch Kranken- und Pflegeversicherung sowie Steuern ab.

• Die Inflation fehlt. Was heute 1.500 € wert ist, hat in 30 Jahren deutlich weniger Kaufkraft.

• Wer nicht 45 Jahre durchgehend einzahlt, etwa wegen Ausbildung, Selbstständigkeit oder Krankheit, bekommt entsprechend weniger.

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So berechnen wir Ihre echte Rentenlücke

Wir nehmen Ihre aktuelle Renteninformation und rechnen gemeinsam mit Ihnen:

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1. Was Sie im Ruhestand monatlich brauchen, ehrlich und realistisch

2. Was netto von der gesetzlichen Rente und bestehenden Verträgen übrig bleibt

3. Wie sich die Inflation bis zu Ihrem Rentenbeginn auswirkt

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Das Ergebnis ist eine konkrete Zahl: Ihre monatliche Versorgungslücke in heutiger Kaufkraft. Daraus leiten wir ab, wie viel Sie zurücklegen sollten.

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Die Bausteine Ihrer Altersvorsorge

Es gibt nicht die eine richtige Lösung. Welche Kombination zu Ihnen passt, hängt von Einkommen, Familie, Steuersituation und Ihrer Einstellung zu Risiko ab.

Betriebliche Altersvorsorge (bAV)

Sie zahlen aus dem Bruttolohn ein und sparen dadurch Steuern und Sozialabgaben. Der Arbeitgeber muss in vielen Fällen einen Zuschuss leisten. Für Angestellte oft der günstigste Einstieg.

Basisrente (Rürup)

Besonders interessant für Selbstständige, Handwerksmeister und Gutverdiener: Die Beiträge sind in hohem Maße steuerlich absetzbar.

Neue geförderte Altersvorsorge ab 2027 (Riester-Nachfolger)

Ab dem 1. Januar 2027 löst ein neues, staatlich gefördertes Altersvorsorgedepot die Riester-Rente ab. Es kann stärker in Aktien und Fonds investieren. Neu ist, dass auch Selbstständige die Förderung nutzen können. Für bestehende Riester-Verträge gilt Bestandsschutz. Ob ein Wechsel für Sie sinnvoll ist, prüfen wir gern mit Ihnen.

Private Rentenversicherung und ETF-Sparplan

Flexibel, ohne Bindung an Arbeitgeber oder Förderregeln. Fondsgebundene Rentenversicherungen bieten zusätzlich steuerliche Vorteile bei der Auszahlung und eine lebenslange Rente.

Altersvorsorge und Berufsunfähigkeit gehören zusammen

Die beste Altersvorsorge nützt nichts, wenn Sie wegen Krankheit nicht mehr einzahlen können. Viele Tarife lassen sich deshalb mit einer Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit verbinden. Dann zahlt der Versicherer Ihre Beiträge weiter, wenn Sie es nicht mehr können. Mehr dazu auf unserer Seite zur Berufsunfähigkeitsversicherung.

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Bestehende Verträge prüfen

Viele haben bereits eine Lebens- oder Rentenversicherung, einen Riester-Vertrag oder eine betriebliche Altersvorsorge, wissen aber nicht mehr genau, was am Ende herauskommt. Bringen Sie Ihre Unterlagen mit: Wir prüfen, was Ihre Verträge leisten, wo Kosten zu hoch sind und ob sich etwas optimieren lässt. Kündigen sollten Sie nichts, bevor wir es gemeinsam angesehen haben.

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So läuft die Beratung ab

1. Kostenloses Erstgespräch bei Dir zu hause oder per Video

2. Berechnung Ihrer Netto-Rentenlücke auf Basis Ihrer Renteninformation

3. Vergleich und Empfehlung mit Förderwegen und Steuervorteilen

4. Umsetzung und regelmäßiger Check, denn Ihr Leben verändert sich, Ihre Vorsorge sollte mitwachsen

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FAQ Altersvorsorge

Wie viel sollte ich für die Rente zurücklegen? Das hängt von Ihrer persönlichen Rentenlücke ab. Als grobe Faustregel gilt: Je früher Sie anfangen, desto kleiner ist der monatliche Betrag, weil Zins und Zinseszins länger wirken. Eine genaue Zahl rechnen wir Ihnen im Gespräch aus.

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Lohnt sich Altersvorsorge mit 50 noch? Ja. Gerade dann lassen sich steuerlich geförderte Wege wie die Basisrente oft besonders gut nutzen. Wichtig ist, die verbleibende Zeit gezielt einzuplanen.

 

Was passiert mit meinem Riester-Vertrag ab 2027? Bestehende Verträge laufen weiter und werden nicht automatisch umgestellt. Ob ein Wechsel in das neue Altersvorsorgedepot sinnvoll ist, hängt von Ihrem Vertrag ab. Wir prüfen das gern.

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Ich bin selbstständig. Welche Altersvorsorge passt zu mir? Häufig eine Kombination aus Basisrente für den Steuervorteil und einer flexiblen Lösung für Liquidität. Ab 2027 können Selbstständige zudem die neue staatlich geförderte Altersvorsorge nutzen.

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Kostet die Beratung etwas? Das Erstgespräch ist kostenlos und unverbindlich.

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