Berufsunfähigkeitsversicherung

Berufsunfähigkeitsversicherung für Handwerker und Fachkräfte

Ihre Arbeitskraft ist Ihr wertvollstes Kapital. Sie bezahlt die Miete, den Kredit fürs Haus, das Auto und den Urlaub mit der Familie. Trotzdem sichern viele Menschen ihr Auto besser ab als ihr eigenes Einkommen.

Als unabhängiger Versicherungsmakler aus Holzminden und Einbeck vergleichen wir für Sie den Markt und finden eine Berufsunfähigkeitsversicherung, die zu Ihrem Beruf, Ihrer Gesundheit und Ihrem Budget passt. Ehrlich, verständlich und ohne böse Überraschungen im Leistungsfall.

Wie wahrscheinlich ist eine Berufsunfähigkeit?

Höher, als die meisten denken. Nach Angaben der Deutschen Aktuarvereinigung wird jeder vierte Berufstätige vor dem Rentenbeginn mindestens einmal berufsunfähig. Im Schnitt passiert das mit Mitte 40, also mitten im Berufsleben.

Und es sind selten Unfälle. Laut der aktuellen Auswertung des Analysehauses Morgen & Morgen (Stand 2026) sind die häufigsten Ursachen:

Psychische Erkrankungen wie Burnout oder Depression: rund 32 %
Rücken, Gelenke und Bewegungsapparat: rund 18 %
Krebserkrankungen: rund 16 %
Unfälle: nur rund 7

Gerade in körperlich fordernden Berufen kommen beide Risiken zusammen: Der Körper wird stark beansprucht, und die psychische Belastung wird oft unterschätzt.

Warum die gesetzliche Absicherung nicht reicht

Wer nach dem 1. Januar 1961 geboren ist, hat keinen gesetzlichen Berufsschutz mehr. Der Staat zahlt nur eine Erwerbsminderungsrente, und die gibt es nur, wenn Sie in irgendeinem Beruf weniger als sechs Stunden am Tag arbeiten können. Ob Sie Ihren eigenen Beruf noch ausüben können, spielt keine Rolle.

Dazu kommt die Höhe: Neu bewilligte Erwerbsminderungsrenten lagen laut Deutscher Rentenversicherung zuletzt im Durchschnitt bei rund 1.070 € im Monat, und zwar vor Steuern. Für die meisten Familien reicht das nicht, um die laufenden Kosten zu decken.

Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt dagegen in der Regel schon, wenn Sie Ihren

zuletzt ausgeübten Beruf zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben können, und zwar die monatliche Rente, die Sie vorher vereinbart haben.

Darauf kommt es bei einer guten BU an

Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung entscheiden die Details. Diese Punkte prüfen wir für Sie:

Verzicht auf abstrakte Verweisung: Der Versicherer darf Sie nicht auf einen anderen Beruf verweisen, den Sie theoretisch noch ausüben könnten.
Passende Rentenhöhe: Empfohlen werden meist 70 bis 80 % Ihres Nettoeinkommens.
Laufzeit bis zum Rentenbeginn: Eine BU, die mit 55 endet, lässt die riskantesten Jahre offen.
Nachversicherungsgarantie: Bei Heirat, Kind, Hauskauf oder Gehaltserhöhung erhöhen Sie die Rente ohne neue Gesundheitsfragen.
Leistung bei Krankschreibung: Viele Tarife zahlen bereits bei längerer Arbeitsunfähigkeit, bevor die Berufsunfähigkeit offiziell festgestellt ist.
Weltweiter Schutz und rückwirkende Leistung bei verspäteter Meldung.

Gesundheitsfragen: der häufigste Stolperstein

Der größte Fehler passiert oft schon beim Antrag. Wer Gesundheitsfragen unvollständig beantwortet, riskiert, dass der Versicherer im Ernstfall nicht zahlt.

Deshalb gehen wir die Fragen gemeinsam mit Ihnen durch und stellen bei Vorerkrankungen zuerst eine anonyme Risikovoranfrage bei mehreren Versicherern. So erfahren Sie, zu welchen Bedingungen Sie versicherbar sind, ohne dass ein Antrag in einer Datenbank landet.

Speziell für Handwerk und Bau

Dachdecker, Maurer, Elektriker oder Fachkräfte in der Produktion werden von vielen Versicherern in teure Berufsgruppen eingestuft. Die Unterschiede zwischen den Anbietern sind hier besonders groß. Wir kennen die Versicherer, die körperlich arbeitende Berufe fair einstufen, und prüfen Alternativen wie die Grundfähigkeitsversicherung, wenn eine klassische BU zu teuer oder nicht möglich ist.

Sie sind Betriebsinhaber? Über eine betriebliche Lösung lassen sich Ihre Mitarbeiter oft mit vereinfachten Gesundheitsfragen absichern. Mehr dazu auf unserer Seite für Firmenkunden.

Je früher, desto günstiger

Der Beitrag richtet sich nach Ihrem Alter und Ihrer Gesundheit beim Abschluss. Wer jung und gesund einsteigt, zahlt dauerhaft weniger und hat keine Vorerkrankungen, die später zum Ausschluss führen. Auch für Auszubildende und Berufseinsteiger lohnt sich der Blick deshalb schon heute.

So läuft die Beratung beim Finanzcenter Weserbergland ab

Kostenloses Erstgespräch bei Dir zu Hause oder per Video: Wir klären Ihren Bedarf und Ihre Situation.
Gesundheitsfragen und anonyme Voranfrage, falls nötig.
Marktvergleich unter über 100 Versicherern und eine klare Empfehlung mit Begründung.
Antrag und Begleitung, auch im Leistungsfall stehen wir an Ihrer Seite.

FAQ Berufsunfähigkeit

Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung? Das hängt vor allem von Beruf, Eintrittsalter, Gesundheit und der gewünschten Rentenhöhe ab. Für körperlich arbeitende Berufe liegen die Beiträge deutlich höher als für Büroberufe. Ein Vergleich lohnt sich, weil die Unterschiede zwischen den Versicherern groß sind.

Ab wann zahlt die BU? In der Regel, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf voraussichtlich mindestens sechs Monate lang zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben können. Viele Tarife leisten zusätzlich bei längerer Krankschreibung.

Ich habe Vorerkrankungen. Kann ich mich trotzdem versichern? Oft ja. Mit einer anonymen Risikovoranfrage klären wir vorab, welche Versicherer Sie zu welchen Bedingungen annehmen. Ist eine BU nicht möglich, prüfen wir Alternativen wie die Grundfähigkeitsversicherung.

Reicht nicht meine Unfallversicherung? Nein. Nur ein kleiner Teil der Berufsunfähigkeiten wird durch Unfälle verursacht. Krankheiten wie Burnout, Rückenleiden oder Krebs deckt eine Unfallversicherung nicht ab.

Kann ich die BU steuerlich absetzen? In bestimmten Konstellationen ja, zum Beispiel als Teil einer Rürup- oder betrieblichen Altersvorsorge. Wir zeigen Ihnen im Gespräch, welche Variante für Sie sinnvoll ist. Für die steuerliche Beratung im Einzelfall ist Ihr Steuerberater zuständig.

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